Diseño de una herramienta financiera para la evaluación de solicitudes de crédito para Mipymes

TesisEste proyecto tiene como objetivo diseñar una herramienta que permita a las Mipymes de diferentes sectores evaluar las posibilidades de acceder a un crédito formal, por medio del estudio de la información financiera, el análisis de los indicadores con mayor relevancia y la capacidad de pago hallada a partir de la utilidad neta. La idea de llevar a cabo la construcción de una herramienta financiera, surge de conocer que existen casos en Colombia en los cuales algunas Mipymes presentan inconvenientes para mantenerse en el mercado, posterior a los primeros cinco (5) años de constitución de la empresa y adicional carecen de conocimiento y entendimiento de la información que evalúa una entidad financiera al momento de realizar un estudio de crédito.Resumen Abstract 1. Introducción 2. Planteamiento del problema 3. Objetivos 4. Objetivo general 5. Objetivos específicos 6. Metodología y presentación de resultados 7. Instrucciones 8. Resultados Lista de ReferenciasEspecializaciónEspecialista en Análisis y Administración Financier

Estrategia para interesar posibles inversionistas en un negocio de tecnología financiera (Fintech) para MiPymes no bancarizadas, en la ciudad de Bogotá

El estudio tuvo como propósito principal diseñar una estrategia orientada a interesar posibles inversionistas, nacionales e internacionales, para llevar a cabo un negocio de tecnología financiera (FinTech) para Mipymes no bancarizadas, en la ciudad de Bogotá. Para ello se efectuó el levantamiento de los antecedentes de la tecnología financiera (FinTech) y la descripción de la empresa Todosistemas STI, se caracterizó el negocio de tecnología financiera (FinTech) para Mipymes no bancarizadas en la ciudad de Bogotá, se exploraron estrategias de búsqueda y consecución de inversionistas, nacionales e internacionales, bajo la aplicación de innovación tecnológica FinTech en Colombia, se determinaron los principales aspectos de interés de los inversionistas, nacionales e internacionales, junto con una matriz de riesgos, para financiar capital de trabajo para Mipymes, utilizando tecnología financiera (FinTech) en Colombia, y se elaboró una propuesta de presentación de estrategias para los inversionistas nacionales e internacionales, con sus principales aspectos de interés, para la realización de préstamos de capital de trabajo mediante la tecnología financiera (FinTech). A partir de lo anterior, se efectuó un proceso de revisión documental y de entrevistas semiestructuradas que condujeron al planteamiento de la propuesta indicada, a partir de los principales elementos que tienen en cuenta los inversionistas para evaluar propuestas de inversión, de tal manera que se puedan adquirir los inversionistas y el capital para poner a funcionar la FinTech Tyque.The main purpose of the study was to design a strategy aimed at attracting potential national and international investors to carry out a financial technology (FinTech) business for unbanked MSMEs in the city of Bogotá. For this, the background of financial technology (FinTech) and the description of the Todosistemas STI company were carried out, the financial technology business (FinTech) for unbanked MSMEs in the city of Bogotá was characterized, search strategies were explored and achievement of national and international investors, under the application of FinTech technological innovation in Colombia, the main aspects of interest of national and international investors were determined, along with a risk matrix, to finance working capital for Mipymes, using financial technology (FinTech) in Colombia, and a proposal was prepared to present strategies for national and international investors, with their main aspects of interest, for making working capital loans through financial technology (FinTech). Based on the above, a documentary review process and semistructured interviews were carried out that led to the approach of the indicated proposal, based on the main elements that investors take into account to evaluate investment proposals in such a way that they can be acquired. investors and capital to get FinTech Tyque up and running

Los efectos del racionamiento del crédito en la sostenibilidad financiera de las Mipymes empresariales en Bogotá

Esta investigación se enmarca en los efectos que el racionamiento del crédito tiene sobre la sostenibilidad financiera de las Mipymes empresariales de Bogotá. Para ello, en primer lugar, se parte de una revisión del tema del racionamiento, sus causas y consecuencias, con lo cual se establece cómo la denegación de los créditos a los empresarios tiene consecuencias sobre la sostenibilidad financiera de sus actividades económicas. En segundo lugar, se establecen los factores más adecuados para medir la sostenibilidad financiera a partir de diversos modelos presentados en otros estudios y con ello determinar cómo se ve afectada ante la carencia de recursos. Finalmente, a través del análisis de la información obtenida a partir de las fuentes primarias (encuestas realizadas a empresas objeto de estudio), se validan los efectos del racionamiento del crédito para las Mipymes empresariales en Bogotá a partir del análisis de indicadores de sostenibilidad financiera.This research is part of the effects of credit rationing on the financial sustainability of Bogotá's business microenterprises. In order to do so, it is based on a review of the issue of rationing, its causes and consequences, which establishes how the denial of credits to entrepreneurs has consequences on the financial sustainability of their economic activities. Second, it establishes the most appropriate factors to measure financial sustainability from various models presented in other studies and thereby determine how it is affected by the lack of resources. Finally, through the analysis of the information obtained from the primary sources (surveys carried out to companies under study), the effects of the rationing of credit on the basis of the analysis of financial sustainability indicators.Contador PúblicoPregrad

Evaluación y seguimiento del riesgo crediticio en las Mipymes de la Cooperativa Cotocollao Limitada

La Cooperativa de Ahorro y Crédito Cotocollao Ltda. dentro de sus diferentes servicios ofrece préstamos a las MIPYMES, los mismos que, a pesar de contar con una buena administración por procesos y el retorno de los flujos, mantiene un cierto porcentaje de cartera vencida, debido a la inadecuada calificación del departamento de crédito, ocasionando que el incumplimiento de pagos sean absorbidos por los resultados de la Institución. El objetivo de este trabajo es lograr por lo tanto que la Cooperativa de Ahorro y Crédito Cotocollao Ltda. , a través de la implementación de un modelo de seguimiento de la evolución del crédito, pueda identificar las variables y factores de riesgo de crédito que alteran el normal funcionamiento del negocio, mediante un análisis de la base de datos institucional, con el fin de que se tomen las medidas necesarias para la identificación, medición, mitigación y control del riesgo crediticio.Cooperativa de Ahorro y Crédito Cotocollao Ltda within its different services offered loans to MIPYMES, the same, despite of have a good management processes and return flows, maintains a performing loans` percentage, because of inadequate rating of credit department, causing the payments failure be absorbed by the institution results. The aim of this paper is that Cooperativa de Ahorro y Crédito Cotocollao Ltda, through the implementation of a model for monitoring the credit`s evolution, could identify the variables and credit risk factors that alter the deal`s normal operation, through an analysis of the institutional database, for making necessary decisions to the identify, measurement, mitigation and credit risk control

Diseño de un modelo de gestión de calidad basado en la Norma Técnica Colombiana NTC 6001 - 2017 para la Cerrajería Triviño de Palmira Valle del Cauca.

En la actualidad, la tendencia cada vez más creciente a la globalización de la economía y el comercio internacional, junto a los logros científico técnicos alcanzados, han elevado considerablemente el papel de la calidad como factor determinante en los procesos de producción y en los servicios. El comercio ha puesto de manifiesto junto a otros factores, la necesidad de contar con sólidos sistemas de gestión de la calidad, con calificados laboratorios de ensayos y de calibración de instrumentos de medición, con normas técnicas de probado rigor, así como con efectivos sistemas de certificación y acreditación. Cuando las empresas buscan maximizar sus procesos productivos requieren de ciertos estándares que le permitan optimizar sus actividades y suplir a cabalidad, legalidad y de manera eficiente las necesidades de sus usuarios y clientes como consumidor principal de toda actividad económica. Una herramienta determinante para lograrlo es la verificación de los procesos que se ejecutan dentro de un sistema de gestión de calidad que le permita ofrecer productos y servicios con garantías y de alta calidad brindando satisfacción y eficacia oportuna al cliente y minimizando el impacto de tomar decisiones aleatorias o inoportunas de manera empírica. Por ello, este estudio permite establecer la importancia de implementar un sistema de gestión de calidad regido bajo la Norma Técnica Colombiana NTC 6001 - 2017 dentro del proceso productivo de la Cerrajería Triviño de Palmira Valle del Cauca, como muestra del impacto a favor para los procesos que generaría el producir bajo estándares y normatividad de calidad.PregradoADMINISTRADOR(A) DE EMPRESA

Caracterización del financiamiento bancario de las mipymes salvadoreñas

Las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) juegan un papel importante en la economía de la mayoría de países de Latinoamérica, y El Salvador no es la excepción. Este sector contribuye a la generación de miles de empleos, incrementa los ingresos del gobierno por medio del pago de impuestos, entre otros aspectos relevantes. No obstante, el acceso al financiamiento para estas organizaciones es una de las mayores limitaciones que tienen para poder crecer, generar bienes de calidad, innovar y prestar servicios de mayor valor agregado para la sociedad. Aunado a esto, el poco conocimiento sobre las diferentes instituciones de crédito disponible posiciona al crédito bancario casi como la «única opción viable» para estas empresas. Para contribuir al entendimiento de estos aspectos, el presente artículo se basó en la recopilación de información a través de 386 encuestas realizadas a propietarios y/o administradores de mipymes salvadoreñas que indagaron, mediante una serie de preguntas cerradas, la dinámica de estas empresas en relación con variables como: a) relación propietario y solicitud de crédito bancario, b) factores considerados antes de solicitar créditos bancarios, y c) conocimiento sobre diferentes instituciones y alternativas de financiamiento. Los resultados de la investigación reflejaron la relación directa que existe entre las valoraciones personales que tienen los propietarios y/o administradores de mipymes sobre el crédito y las decisiones que se toman al momento de buscar alternativas de financiamiento para la empresa

Los planes de negocios, herramienta básica en la actividad emprendedora de las micros, pequeñas y medianas empresa (MIPYMES), en el municipio de Matagalpa

Gran parte de las empresas del municipio de Matagalpa se caracterizan por ser micros, pequeñas y medianas empresas (mipymes) lo que representa un sector importante para la sostenibilidad de la economía del país, por tal razón se han adoptado nuevos modelos de aprendizaje como es el plan de negocios que aporta al logro del emprendimiento de permitiendo a las micro, pequeñas empresarios tener un amplio dominio de los aspectos en general del negocio, así como una técnica de gestión empresarial y financiera. Los planes de negocios representan un instrumento mas para las micro, pequeñas y medianas empresas ya que es un documento guía que les facilita el logro de los objetivos y metas que se han propuesto, y así mismo desarrollar mayores perspectivas para continuar operando en el mercado. Este modelo de planificación es elemental debido a que orienta los mecanismos destinados a determinar el grado de rentabilidad actual y futura del negocio, al mismo tiempo identifica las fortalezas y debilidades que se tienen como empresario. Este documento se elabora de manera ordenada y precisa de tal manera que su secuencia sea lógica y real que transmita de manera detallada los aspectos mas relevantes del negocio; su estructura debe de adecuarse al tamaño y giro de la empresa detallando el origen del negocio, que es lo que se pretende lograr y cuales son sus objetivos generales y específicos; además identificar el estado así como las causas y los problemas que surgen por medio del diagnostico y de acuerdo al resultado implementar estrategias de mercado y ventas; se incluye la evaluación financiera compuesta por el plan de inversión, el presupuesto anual y total por áreas y realizando programas de trabajo anual; tomando en consideración la tecnología puesto que es un factor influyente en el crecimiento de la empres

Análisis del impacto del crédito otorgado por las microfinancieras en las mipymes Librería la Económica, Boutique Bonika, Ferretería alfa y omega de los municipios de Jinotepe y Santa Teresa, del departamento de Carazo en el año 2022

El presente estudio de caso tiene como objetivo analizar el impacto del crédito en las mipymes Librería la económica, Boutique Bonika y Ferretería Alfa y omega de los municipios Jinotepe y Santa Teresa del departamento de Carazo del año 2022, realizando un diagnóstico que permita identificar qué factores inciden en el crédito para el desarrollo de estas y describir el manejo administrativo y financiero de las mipymes hacia los créditos, asimismo proponer estrategias que ayuden al crecimiento de las mipymes en estudio. El estudio se enmarco dentro de un diseño metodológico mixto, del tipo de investigación de campo, con un nivel descriptivo, todo esto llevado a cabo a través de diferentes instrumentos metodológicos tanto cuantitativos como cualitativos que serán los destinados para recaudar información, estos serán aplicados a las mipymes en estudio, la cual todas están constituidas de manera legal y pusieron su confianza y apoyo durante todo este proceso, el estudio realizado muestra a través de la discusión de los resultados diferentes datos importantes, donde se reflejó que el crédito ha impactado de manera positiva en las mipymes, Sin embargo las mipymes objeto de estudio presentan problemas en la administración financiera debido a que presentan deficiencia en el control interno, administración de inventario y no cuentan con ningún tipo de alianzas ni del Estado ni privadas, todo el manejo administrativo es llevado de forma empírica, en cuanto al mercado, estas tienen poca presencia digital ya que hacen poco uso de redes sociales, de igual manera no realizan estudio de mercado para conocer a la competencia y en base a eso realizar mejoras a sus negocios. El éxito o fracaso de las mipymes radica principalmente en el tipo de administración que cada propietario le dé a su negocio, por lo que a través de la matriz FODA se proponen estrategias que ayuden a minimizar las debilidades y fomentar el desarrollo de las mipymes en estudio. Palabras clave: Impacto, crédito, mipyme

Proceso de evaluación de créditos y cartera de clientes - microempresa en una entidad financiera, Huacho, 2021

Título de la investigación: “Procesoñdeñevaluaciónñdeñcréditos yñcartera deñclientes - microempresa enñuna entidadñfinanciera, Huacho, 2021”. Autor: Tafur Alicedo, Frezzia Lucyluz. Objetivo: Determinarñla relación en el procesoñde evaluación deñcréditos yñcartera deñclientes - microempresa en la entidad financiera de Huacho 2021. Metodología: En el métodoñcientífico, el tipo de investigación fueñaplicada, denominada también practica o empírica. El nivel de investigación fueñcorrelacional, es decir, que el investigadorñmedita de forma razonada, utilizando el métodoñdeductivo para dar respuesta a los problemasñplanteados y tiene como soporteñprincipal, lañobservación. Hipótesis: Existeñrelaciónñsignificativa en el proceso deñevaluación deñcréditos y la cartera deñclientes - microempresa en lañentidadñfinanciera de Huacho 2021. Muestra: Está conformada por 33 colaboradores de la entidadñfinanciera Ag. Huacho. Las técnicasñutilizadas en el presente estudio fueronñobservación no estructurada, entrevista, encuestañestructurada y fuentesñdocumentales, cada una con sus herramientasñrespectivas. Como instrumentoñde recolecciónñde información, se creó un cuestionarioñcon preguntas sobre la mediciónñde las variables independientes y otrasñpreguntas sobre la medición de las variablesñdependientes. La información se procesóñestadísticamente con el paqueteñestadístico SPSS25.0 para el análisis e interpretación de datos, tablas y cifrasñestadísticas. El resultado de correlación deñSpearman dio un invaloro de 0,784 en la hipótesisñgeneral, lo cual quiere decir que es una buenañasociación. Conclusión general: “Existe relaciónñentre el procesoñde evaluaciónñde créditos y la cartera deñclientes - microempresa en lañentidadñfinanciera de Huacho 2021”